年收250萬買第2間房給父母...負擔不起？專家試算警告3地雷：小心利率升

夫妻存款800萬+股票1250萬，能買多少錢的房子？真實試算曝光，網友夫妻35歲，年收入250萬，加上股票股息每個月有6萬，存款有800萬，股票價值大約1,250萬，目前名下有一間1,500萬的房子，房貸剩下800萬，每個月要繳3萬7。現在想再買一間電梯大樓給父母養老住，這樣的條件可以買多少錢的房子呢？

先看網友的財務狀況

收入部分：每月收入大約是薪水20.8萬（250萬÷12）加上股息6萬，總共26.8萬。目前房貸3.7萬，佔收入的13.8%，幾乎不算有負擔。

存款和資產：存款800萬，但建議留至少150~200萬當緊急預備金（包含生活費、小孩教育等）。股票1,250萬，每月領6萬股息，這部分可以當作額外的現金流。

貸款能力：銀行通常會看「每月負債不能超過收入的60%」，你們目前房貸3.7萬，所以新房貸最多可以再貸到 12.4萬/月（26.8萬×60% - 3.7萬）。

如果貸30年、利率3%，每個月還12.4萬的話，大約可以貸2,900萬。

實際能買多少錢的房子？

頭期款：存款800萬扣掉緊急預備金200萬，剩下600萬可以當頭期款。

如果抓頭期款30%，那可以買2,000萬左右的房子（600萬 ÷ 30%）。

貸款部分：2,000萬的房子，貸款1,400萬，30年利率3%，每個月大約還6萬，加上原本的房貸3.7萬，總共9.7萬，佔收入的36%，還在安全範圍內。

如果想要買更貴的房子？

如果頭期款不夠，可以考慮賣掉部分股票，例如賣掉200萬，頭期款就變成800萬，這樣可以買到2,400萬的房子。

但要注意，貸款變多，每個月還款壓力也會變大，如果未來利率再升，負擔會更重。

買房給父母的建議

地點：選擇醫療方便、生活機能好的地方，例如靠近醫院、捷運或公車站。

避開太偏僻或管理費很高的社區，免得父母以後負擔變重。

房子類型：一定要有電梯，最好是有無障礙設施（例如寬敞的走道、浴室防滑）。不要買太老的房子，免得以後維修費用高。

結論：建議買1,500~2,000萬的房子

這樣頭期款450~600萬，貸款1,050~1,400萬，每個月還款大約5~6萬，加上原本的房貸，總共8.7~9.7萬，佔收入29~36%，算是相當合理範圍。

下一步怎麼做？

先看房：鎖定1,500~2,000萬的電梯大樓，找生活機能好的區域。

找銀行談貸款：問問看能不能拿到比較低的利率。

保留緊急預備金：至少留150~200萬，以備不時之需。

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